K 31. 12. 2004 2003 2002 2001
Počet schválených hypotečních úvěrů33 42 512 31 348 22 670 16 486
Objem schválených hypotečních úvěrů (mil. Kč)34 46 920 34 566 25 334 18 841
Objem úvěrů celkem (mil. Kč) 34 248 24 750 18 268 14 134
Objem hypotečních úvěrů (mil. Kč) 34 226 24 724 18 127 13 988
33 Schválené úvěry od počátku poskytování bankou
34 Schválené úvěry od počátku poskytování bankou
Objem HZL (mil. Kč) 26 500 22 100 15 600 12 600
Bilanční suma (mil. Kč) 35 165 26 385 19 171 14 734
Základní kapitál (mil. Kč) 2 635 1 319 664 1 328
Zisk po zdanění 487 182 122 93
Kapitálová přiměřenost (%) 20,83 12,88 8,16 9,94
Počet poboček 13 13 13 13
Počet zaměstnanců 361 344 303 277
Zdroj: Hypoteční banka, a.s., Výroční zpráva, rok 2004
Tabulka č.15 nám ukazuje vývoj hospodaření Hypoteční banky a vývoj poskytování hypotečních úvěrů. Za roky 2001 až 2004 je průměrný nárůst počtu schválených úvěrů 37%. Průměrný nárůst objemu hypotečních úvěrů ve sledovaném období je 35,3%.
Produkty Hypote č ní banky, a.s.
Hypoteční banka a.s. nabízí tyto produkty:
• hypoteční úvěr
• hypoteční úvěr 100
• hypoteční úvěr 85
• hypoteční úvěr na družstevní bydlení
• hypoteční úvěr bez doložení příjmů
Výše Hypotečního úvěru je limitována hodnotou zástavy (je poskytován do 70%) a výší příjmu klienta. Jeho minimální hodnota je 300 tis. Kč.
Úvěr je možné čerpat jednorázově (v případě koupě nemovitosti a refinancování úvěru) nebo postupně (v případě rekonstrukce, výstavby nebo rozdělení dohodnuté platby na více splátek). V případě jednorázového čerpání musí klient zahájit čerpání do 6 měsíců od podepsání úvěrové smlouvy, v případě postupného čerpání musí být úvěr vyčerpán do 24 měsíců od podepsání úvěrové smlouvy.
Doba splatnosti úvěru je 5 až 30 let. Úvěr musí být splacen do věku 65 let žadatele. Klient může volit mezi anuitním, degresivním nebo progresivním způsobem splácení.
Úrokovou sazbu je možné fixovat na 1, 3, 5, 10 nebo 15 let. Při změně úrokové sazby je možné splatit úvěr nebo jeho část bez sankcí a poplatků.
Hypoteční úvěr musí být zajištěn nemovitostí, která nesmí být zatížena zástavním právem třetí osoby. Tato nemovitost musí být pojištěna a pojištění musí být vinklováno ve prospěch banky.
Banka v rámci tohoto produktu nabízí řadu výhod. Životní pojištění klienta není nutnou podmínkou k získání úvěru. Není nutné mít veden běžný účet u banky. Spolu s hypotékou je možné získat finanční prostředky, které nemusí být spojeny s náklady na pořízení bydlení. Banka nabízí tzv. hypotéku bez poplatků – umožňuje snížení počátečních nákladů (ta je poskytována pro úvěry s tříletou a vyšší úrokovou sazbou – náklady na pořízení hypotéky jsou přeneseny do úrokové sazby – klient si tak sníží daňový základ). Nemovitost s hypotékou je možné kdykoliv během splatnosti úvěru prodat. Další zajímavou výhodou je garance úrokové sazby po dobu 30 dnů. Pokud v této době dojde ke snížení úrokové sazby bude klientovi poskytnut úvěr za nižší úrokovou sazbu.
Výše Hypotečního úvěru 85 je limitována 85% hodnoty zástavy. Klient může v případě potřeby část úvěru přesahující 70% hodnoty zástavy splatit bez sankcí a poplatků. Pokud při změně fixace výše úvěru dosahuje 70% hodnoty zástavy, je úvěr převeden na úrokové podmínky Hypotečního úvěru.
Výše Hypotečního úvěru 100 je limitována výhradně schopností klienta splácet úvěr. Úvěr je možné splácet pouze anuitními a degresivními splátkami (v tomto případě není umožněn regresivní způsob splácení).
Hypoteční banka umožňuje získání Hypotečního úvěru bez doložení příjmu.
Maximální výše hypotečního úvěru je 5 mil. Kč, a je poskytnut do 50% hodnoty zástavy. Minimální výše je 200 tis. Kč. Úvěr je možné splácet pouze anuitními a degresivními splátkami.
Hypoteční úvěr na družstevní bydlení umožňuje získání prostředků na koupi družstevního bytu. Zastavená nemovitost nemůže být předmětem koupě.
Ve strategii Hypoteční banky je umožnit získání hypotečního úvěru širokým skupinám klientů. Banka umožňuje zprostředkování státní finanční podpory, kombinaci s úvěry pro mladé poskytovaných Státním fondem rozvoje bydlení.
Státní finanční podpora vychází z nařízení vlády č. 249/2002 Sb., ve znění nařízení vlády č. 32/2004 Sb. Podpora je poskytována žadatelům do 36 let a je vyplácena po dobu splácení úvěru, maximálně však 10 let.
6.2.2 eBanka, a.s.
35eBanka je univerzální banka. Hypoteční úvěry jsou pouze jedním z řady produktů; eBanka poskytuje produkty Hypotéka standard a Americká hypotéka.
(Americká hypotéka je dlouhodobý neúčelový úvěr, který je zajištěn zástavním právem k nemovitosti. Vzhledem k tomu, že není určen jako nástroj získání bydlení, nebude dále popsána).
Hypotéka Standard je typ hypotečního úvěru, který je určen na získání bydlení. Jedná se o hypoteční úvěr s dobou splatnosti 5 až 30 let. Minimální výše úvěru je 300 tis. Kč. Maximální výše je závislá na hodnotě zastavené nemovitosti a schopností splácet. Úvěr může být poskytnut až do 100% hodnoty zastavené nemovitosti. Tato možnost se odvíjí od bonity klienta.
Banka umožňuje splacení úvěru předčasně bez sankčních poplatků a to do výše 50% z původní výše úvěru po splacení každých 12 měsíčních splátek. Banka nabízí fixaci úrokových sazeb na období 1, 2, 3, 4 roky a 5, 6, 7 let. V případě fixace úrokové sazby banka nabízí úrokovou sazbu 2,99 %. V rámci tohoto produktu banka poskytuje zdarma životní pojištění. Při narození dítěte či dlouhodobé nemoci banka umožňuje odklad splátek až o 8 splátek. Úvěr je možné splácet pouze anuitně.
6.2.3 Živnostenská banka, a.s.
36Živnostenská banka patří mezi univerzální banky. Jedním z produktů této banky je poskytování hypotečních úvěrů. Banka poskytuje tyto typy hypoték:
35 Zdroj: http://www.ebanka.cz/OF_main_UveroveProdukty.htm
36 Zdroj: http://www1.zivnobanka.cz/cs/obcane/produkty_sluzby/hypoteky/index.html
• hypoteční úvěr účelový residenční
• hypoteční úvěr účelový s odkladem splátek
• hypoteční úvěr s kapitálovým životním pojištěním
• hypoteční úvěr účelový neresidenční
• hypoteční úvěr neúčelový.
Hypoteční úvěr účelový neresidenční a Hypoteční úvěr neúčelový nejsou určeny na získání bydlení, proto zde nebudou podrobně popsány.
Maximální výše Hypotečního úvěru účelového rezidenčního není omezena, úvěr je poskytován až do 100% hodnoty zástavy – bez vlivu na výši úrokové sazby.
Minimální výše je 200 tis. Kč. Výše úvěru je limitovaná výší příjmů klienta.
Čerpání je možné jednorázové (v případě koupě nemovitosti), postupné (výstavba, rekonstrukce) nebo je možnost uvolnění prostředků expresním způsobem.
Doba splatnosti je 1 až 30 let. Klient mu povinnost splatit úvěr do 65 let. Po dobu čerpání hradí klient úroky z vyčerpané částky. Je možné volit fixaci úrokové sazby na 1, 3, 5 nebo 10 let a po dobu smluvené fixace je garantována splatnost dle sjednaných úrokových podmínek. Při změně úrokové sazby je možné splatit část nebo celý hypoteční úvěr předčasně bez sankce.
Poplatek za zpracování úvěru je hrazen v případě, jestliže je úvěr poskytnut.
Jako zástavu je možné akceptovat spoluvlastnický podíl na nemovitosti, v případě, že spoluvlastník je ochoten nemovitostí ručit.
V případě Hypotečního úvěru s kapitálovým životním pojištěním klient hradí v průběhu trvání úvěru bance pouze úroky a pojišťovně pojistné.Tuto hypotéku je možné splácet až 30 let. Vypůjčené peníze jsou jednorázově splaceny na konci doby splatnosti z výnosu pojištění.
6.2.4 Raiffeisenbank, a.s.
37Raiffesenbank je univerzální bankou, hypoteční úvěry jsou pouze jedním z úvěrových produktů. Banka poskytuje tyto typy hypotečních úvěrů:
• hypotéka Klasik
37 Zdroj: http://www.rb.cz/Document/Show.asp?CAI=2585&ARI=101722
• hypoteční úvěr Equil
• hypoteční úvěr Flexi
• hypotéka stabilita
• hypotéka Profit
Maximální výše Hypotéka Klasik je 30 mil. Kč, úvěr je poskytován až do 100% hodnoty zástavy. Minimální výše 250 tis. Kč. Banka nabízí čerpání na základě návrhu na vklad zástavního smlouvy, není nutné čekat na vklad zástavního práva.
Čerpat je možné jednorázově (v případě koupě nemovitosti – přímo na účet uvedený v kupní smlouvě nebo smlouvě o budoucí kupní smlouvě) nebo postupně (výstavba, rekonstrukce – určená výše bude převedena na běžný účet vedený u Raiffeisenbank a.s.. Peníze jsou zde volně k dispozici, další čerpání je umožněno po předložení dokladu potvrzujícího účel předchozího čerpání) V případě refinancování úvěru jsou finanční prostředky převedeny přímo na účet věřitele.
Doba splatnosti 5 až 30 let (v případě financování více než 90% ze zástavní hodnoty je povolena maximální splatnost 20 let). Žadatel je povinnen splatit úvěr do 70 let věku žadatele. Splácet úvěr je možné pouze anuitními splátkami. Po dobu čerpání hradí klient úroky z vyčerpané částky.
Úrokovou sazbu je možné fixovat na 1, 3, 5, 10 nebo 15 let.Mimořádné splátky jsou povoleny bez sankce k datu změny úrokové sazby. Mimořádná splátka mimo toto datum je s poplatkem 10% z výše mimořádné splátky. V případě financování > 70% ze zástavní hodnoty, je povolena mimořádná splátka bez sankce kdykoli do výše 30%
hypotečního úvěru.
Životní pojištění je nutné v případě, že je financováno více než 70% ze zástavní hodnoty a pojištění musí být minimálně na 30% hodnoty hypotečního úvěru. Pokud klient nabídne životní pojištění na plnou hodnotu úvěru, tak banka nabízí úrokové zvýhodnění 0,1%. Nemovitost nesmí být zatížená zástavním právem třetí osoby a musí být před zahájením čerpání pojištěna; pojistné musí být vinklováno ve prospěch banky.
V případě financování > 90% je nutné dozajištění bianko směnkou.
Maximální věk žadatele v době splatnosti úvěru je 70 let.
Před zahájením čerpání úvěru stačí pouze dodat návrh na vklad zástavního práva. Poplatek za zpracování úvěru je hrazen v případě, jestliže je úvěr poskytnut.
Banka poskytuje produkt „Hypoteční úvěry bez dokládání příjmu“. Při podávání žádosti o hypoteční úvěr není nutné předkládat potvrzení o výši příjmu.
Banka poskytuje dvě varianty těchto úvěrů – Hypoteční úvěr Equil a Hypoteční úvěr Flexi.
Maximální výše Hypotečního úvěru Equil je 30 000 000,- Kč, úvěr je poskytován až do 50% hodnoty zástavy. Minimální výše je 300 tis. Kč. Doba splatnosti je 1 až 30 let. Klient má povinnost splatit úvěr do 75 let věku. Úrokovou sazbu je možné fixovat na 1, 3, 5 let. Klient potvrzuje vlastní bonitu svým prohlášením.
Hypoteční úvěr Flexi je poskytován až do 80% hodnoty zástavy.
Hypotéka stabilita je produkt, který umožňuje řešit problematiku bydlení pomocí životní pojistky. Princip tohoto produktu je takový, že klient platí bance pouze úroky a pojišťovně hradí pojistné. Vypůjčené peníze jsou průběžně nebo na konci doby splatnosti hypotéky jednorázově bance zaplaceny z výnosu pojištění. Kdyby v době splatnosti došlo k neočekávané tragické události, nesplacený zbytek hypotéky by byl plně uhrazen z pojistného plnění.
6.2.5 Wüstenrot hypote č ní banka a.s.
38Banka poskytuje tyto produkty:
• hypotéka Wüstenrot
• spoříme s hypotékou
• bydlíme s hypotékou
• jistíme se hypotékou
Maximální výše Hypotéky Wüstenrot je limitovaná schopností klienta splácet úvěr a úvěr je poskytován až do 90% hodnoty zástavy. Minimální výše je 300 tis. Kč. Čerpání musí být zahájené nejpozději 6 měsíců od podepsání úvěrové smlouvy a doba čerpání nesmí být delší než 2 roky.
Doba splatnosti je 5 až 30 let a je možné splácet pouze anutiní splátkou. Klient je povinen splatit úvěr do 70 let věku. Úrokovou sazbu je možné zafixovat na 1, 3, 5, nebo 10 let.
38 Zdroj: http://www.wuestenrot.cz
Mezi výhody patří jednotná garantovaná úroková sazba a platba poplatku za zpracování žádosti o úvěr až po podepsání smlouvy.
Kombinaci hypotečního úvěru se stavebním spořením je možná v rámci produktu Spoříme s hypotékou. Tento produkt umožňuje odložení splátek jistiny. Na velikost jistiny je možné uzavřít stavební spoření a využít nabízené státní podpory, po dobu splátek stavebního spoření platí klient bance pouze úroky. Odloženou jistinu platí z výnosu stavebního spoření zastaveného ve prospěch banky.
Jistíme se hypotékou je hypoteční úvěr kombinovaný s Kapitálovou pojistkou Special u Wüstenrot životní pojišťovny. Tento produkt se vyznačuje odkladem splátek úvěru a jeho jednorázovým splacením na konci splatnosti úvěru z vyplacené pojistné částky, která je vinklována ve prospěch banky.
6.2.6 Č eskoslovenská obchodní banka, a.s.
39ČSOB a.s. je bankou univerzální. Nabízí tyto typy hypotečních úvěrů:
• ČSOB Hypotéka
• ČSOB Hypotéka 2 v 1
• ČSOB Hypotéka bez dokládání příjmů
• ČSOB Hypotéka na družstevní bydlení
Minimální výše ČSOB Hypotéky je 200 tis. Kč, maximální výše je omezena hodnotou zastavené nemovitosti (až do 100% hodnoty nemovitosti) a schopností klienta splácet úvěr. Doba splatnosti je 5 až 30 let a věk klienta nesmí přesáhnout 65 let. Fixace úrokové sazby je možná na 1, 3, 5, 10, 15, 20, 25 nebo 30 let. Splácet úvěr je možné pouze anuintními splátkami.
V rámci tohoto produktu banka nabízí řadu výhod. Placení poplatku za vyřízení úvěru pouze v případě kladného vyřízení žádosti, 30 dní garance úrokové sazby, možnost expresního vyřízení žádosti bez poplatku.
V rámci produktu ČSOB Hypotéka 2 v 1 nabízí banka spojení účelové a neúčelové části úvěru. Parametry se shodují s ČSOB Hypotékou, kromě výše úvěru.
39 Zdroj: http://www.csob.cz/ret/skupina.asp?prmKod=RET10&prmSubset=ekp_hypoteky
Neúčelové část úvěru je poskytována do 20% hodnoty zástavy a její maximální výše je 200 tis. Kč.
ČSOB Hypotéka na družstevní bydlení je poskytována za účelem koupě družstevního podílu či rekonstrukce, modernizace nemovitosti. Při zajištění úvěru není možné použít družstevní byt (podíl v bytovém družstvu). Maximální výše je omezena 70% hodnoty zastavené nemovitosti a schopností klienta splácet úvěr. Úrokovou sazbu je možné fixovat na dobu 1, 3 nebo 5 let. Čerpat úvěr je možné pouze jednorázově.
Maximální výše ČSOB Hypotéky bez dokládání příjmů je omezena 50%
hodnoty zastavené nemovitosti a její maximální výše může byt 5 000 tis. Kč. Minimální hodnota nemovitosti je 1 000 tis. Kč.
6.2.7 Komer č ní banka a.s.
40Komerční banka je jednou z nejvýznamnějších bankovních institucí v České republice. Je součástí skupiny Société Générale, která je pátou největší bankovní skupinou v Eurozóně.
Jedná se o univerzální banku. Banka poskytuje tyto typy hypotečních úvěrů:
• hypoteční úvěr
• předhypoteční úvěr
• překlenovací hypoteční úvěr
Maximální výše produktu Hypoteční úvěr je omezena schopností klienta splácet a hodnotou zastavené nemovitosti (v případě varianty Klasik do 70% hodnoty zástavy a v případě varianty Plus do 100% hodnoty zástavy). Minimální výše úvěru je 200 tis. Kč. Fixace úrokové sazby je možná na 1 až 10 let a 15 let. Doba splatnosti je 5 až 30 let. Úvěr musí být splacen do 65 let věku klienta. Splácet úvěr je možné pouze anuitní splátkou. Banka nabízí možnost snížení úrokové sazby při uzavření životního pojištění a možnost čerpat úvěr na základě vkladu zástavního práva.
Předhypoteční úvěr je poskytován s předpokladem, že na něj naváže hypoteční úvěr. Jedná se o případy, kdy klient nemá k zajištění úvěru vhodnou nemovitost.
Minimální výše je 200 000,- Kč. Maximální výše je shodná s výší hypotečního úvěru.
40 Zdroj: http://www.kb.cz/cs/ehypoteka
Splatnost úvěru je 1 rok. V případě výstavby či rekonstrukce se prodlužuje do 2 let.
Úroková sazba je fixní.
Překlenovací hypoteční úvěr je splácen z finančního zdroje zavinkulovaného ve prospěch banky. Jde o kombinaci hypotečního úvěru se stavebním spořením nebo s kapitálovým životním pojištěním. Minimální výše úvěru je 100 000,- Kč. Maximální výše je 69% hodnoty zástavy v případě kombinace stavebního spoření (kapitálového životního pojištění) s hypotečním úvěrem Klasik nebo 100% hodnoty zástavy v případě kombinace stavebního spoření (kapitálového životního pojištění) s hypotečním úvěrem Plus.
S kombinací se životním kapitálovým pojištěním je úvěr poskytován jako střednědobý s dobou splatnosti do 5 let nebo jako dlouhodobý s dobou splatnosti max.
30 let. S kombinací se stavebním spořením je poskytován jako střednědobý s dobou splatnosti 1 až 5 let nebo jako dlouhodobý s dobou splatnosti nad 5 do 10 let . Platnost úrokové sazby s kombinací s kapitálovým životním pojištěním je 1 až 10 let, v případě kombinace se stavebním spořením je fixní po celou dobu splatnosti úvěru.
6.2.8 Č eská spo ř itelna, a.s.
41Česká spořitelna a.s. nabízí tyto produkty:
• hypotéka České spořitelny (Hypohit, Nové Top Bydlení)
• novomanželská hypotéka
• hypotéka Bonus
• hypotéka Student+
Minimální a maximální výše Hypotéky České spořitelny není pevně omezena.
Maximální výše je omezena hodnotou zástavy (je možné poskytnout úvěr do výše 90%
hodnoty zastavené nemovitosti).
Zajištění úvěru je formou smluvního zástavního práva k nemovitosti.
Nemovitost, která je předmětem zástavního práva, musí být pojištěna a pohledávka z pojistného plnění vinklována ve prospěch banky. Čerpání je možné jednorázově nebo postupně. Splácení je možné pouze formou anutiních splátek po dobu 5 až 25 let.
V současné době banka nabízí pro fixaci úrokové sazby na 1, 2, 3, 4 a 5 let snížení
41 Zdroj: http://www.csas.cz/bydleni/index.jsp
měsíčních splátek po dobu první fixace. Tato výhoda platí pro úvěr, jehož doba splatnosti nepřekročí 20 let.
Banka nabízí fixaci úrokové sazby ve dvou variantách: varianta Hypohit (fixace na 1 až 3 roky) a varianta Nové TOP Bydlení (4 až 5, 10 a 15 let).
Banka umožňuje financovat z úvěru vedlejší náklady spojené s investice do nemovitosti, snaží se minimalizovat pro klienta administrativní zátěž spojenou se získáním úvěrů. Banka například zajistí výpis z katastru nemovitosti zdarma.
Produkt Novomanželská hypotéka je určen mladým lidem do věku 36 let.
Tento produkt je vhodné kombinovat se státní půjčkou 300 tis. Kč. Tato půjčka je posuzována jako vlastní zdroj žadatele.
V rámci tohoto produktu banka nabízí sníženou splátku na období 5 let ve výši ve dvou variantách. Jedná se o splátku 2999 Kč/měsíčně na 1 mil. hypotéky (fixní úroková sazba na jeden rok) a splátku 3999 Kč/měsíčně na 1 mil. hypotéky (fixní úroková sazba na pět let). Dále nabízí možnost odkladu splácení jistiny úvěru na jeden rok.
Hypotéka Bonus je poskytována do výše 100% hodnoty nemovitosti.
Maximální výše je 6 mil. Kč, minimální výše není omezena.
Hypotéka Student+ je produkt určený klientům banky, kteří po dobu minimálně 6 měsíců před podáním žádosti o úvěr. Tento produkt je nabízen do roku 2007. V rámci tohoto produktu získá klient zvýhodněnou úrokovou sazbu na úrovni vyhlašované prima rate. Maximální výše je omezena hodnotou zastavené nemovitosti do 90% hodnoty zástavy.
6.2.9 HVB Bank Czech Republic a.s.
42Produkty HVB a.s. zaměřené na hypoteční úvěrování jsou Majordomus a Majordomus HIT.
Minimální výše hypotečního úvěru Majordomus je 400 tis. Kč. Maximální výše je limitována 90% hodnoty zastavené nemovitosti a schopností klienta splácet.
V případě účelu úvěru získání družstevního bytu je maximální výše 5 mil. Kč.
42 Zdroj: http://www.hvb.cz/cz/private/majordomus/hypotecni-uvery.asp
Úrokovou sazbu je možné fixovat na období v rozmezí 5 až 15 let. Doba splatnosti je 5 až 30 let a úvěr je možné splácet anuitními, degresivními či progresivními splátkami.
Majordomus HIT umožňuje získání úvěru v rozmezí 400 až 5 000 tis. Kč. Splácet je možné pouze anuitě. Ve srovnání s produktem Majordomus má nižší úrokovou sazbu.
6.2.10 GE Money Bank, a.s.
43GE Money Bank, a.s. je univerzální banka, která poskytuje tyto typy hypotečních úvěrů:
• první hypotéka naopak
• hypotéka Optima
• 100% hypotéka
První hypotéka naopak umožňuje získání hypotečního úvěru, aniž by klient měl vybranou nemovitost, do níž chce investovat. Banka úvěr schválí do 3 dnů a klient si může vybírat po dobu 9 měsíců nemovitost. Poplatek za schválení úvěru hradí klient pouze v případě schválení úvěru. Úvěr je možné čerpat již na základě návrhu na vklad zástavního práva. Banka nabízí v rámci tohoto produktu pojištění schopnosti splácet úvěr v případě nenadálých životních událostí.
Maximální výše úvěru je závislá na bonitě klienta a dosahuje 85% hodnoty zástavy. Minimální výše je 300 tis. Kč. Splatnost hypotéky je 5 až 30 let. Úrokovou míru je možné fixovat na 1, 3 a 5 let. Splácení hypotéky probíhá anuitními splátkami.
Hypotéka Optimal nabízí následující varianty produktu Hypotéka Standard, Hypotéka Premium a Hypotéka Optimum. Hypotéka Standard je vhodná pro ty klienty, kteří hledají vhodnou kombinaci poplatků a úrokové sazby. Hypotéku Premium je možné získat zdarma a s nejnižšími úrokovými sazbami na trhu. U tohoto produktu je však poplatek za vedení účtu na trhu nejvyšší. Hypotéka Optimum je kombinací životního pojištění a hypotéky. Klient neplatí poplatky za schválení úvěru, za vedení účtu, úrokové sazby patří však k nejvyšším na trhu. Banka umožňuje získání úvěru až do výše 100% hodnoty zástavy v rámci 100% hypotéky.
43 Zdroj: http://www.gemoney.cz/ge/cz/001/001/009
6.3 Srovnání produkt ů jednotlivých bank
V předchozí části jsou popsány jednotlivé produkty hypotečních bank.
V následujících tabulkách jsou uvedeny produkty 10-ti hypotečních bank a jejich charakteristiky, které hrají roli při rozhodování klienta při výběru banky.
V současné době se banky předhánějí o získání klientů. Tento konkurenční boj, snížení úrokové sazby. V dnešní době jsou však úrokové sazby tak nízké, že spekulovat na její pokles je dost nereálné. V současnosti je výhodnější fixovat úrokovou sazbu na 5 let jelikož je pravděpodobné, že úroková sazba mírně poroste. Úroková sazba