2. Analytická časť
2.2 Elektronické bankovníctvo UniCredit Bank Slovakia a.s
2.2.7 Internet banking
Internetové bankovníctvo UniCredit Bank - je moderný produkt určený pre klientov, ktorí preferujú efektívne, pohodlné a bezpečné riadenie svojich financií cez internet. Podľa toho o akých klientov sa jedná, banka ponúka tieto druhy internet bankingu:
Online banking (fyzické osoby)
BusinessNet / BusinessNet Professional (podnikatelia, firmy)
Online card
Online banking
Je moderná forma internetového bankovníctva určená pre fyzické osoby. Umoţňuje pohodlnú a bezpečnú kontrolu nad financiami prostredníctvom internetu.
Ponúka širokú škálu sluţieb a funkcionalít, ktoré rozdeľujeme na:
Pasívne služby:
prehľad účtov, zostatkov a histórie transakcií na účtoch
prehľad debetných a kreditných kariet (vrátane detailov z výpisov) a história kartových transakcií
prehľad a história podielových fondov (vrátane aktuálneho ocenenia portfólia a histórie transakcií)
moţnosť uloţenia šablón tuzemských aj zahraničných platieb alebo príjemcov (pre často opakované platby)
Aktívne služby:
tuzemský platobný styk
o tuzemská platba v EUR (štandard / zrýchlená)
o prevod medzi vlastnými účtami v EUR
o „úhrada karty“ – tuzemská platba s preddefinovanými údajmi pre splátku kreditnej karty vydanej UniCredit Bank
o trvalý príkaz v domácej mene (zadanie/zmena/zrušenie)
Prevod pevnej čiastky
42
Prevod nadlimitného zostatku (zvolíte si limit a všetky prostriedky nad týmto limitom sú v pravidelných časových intervaloch prevádzané na zvolený účet príjemcu)
o automatické generovanie hlásenky pre partnera
o povolenie na inkaso (zadanie/zmena/zrušenie)
o SIPO (zadanie/zmena/zrušenie)
o moţnosť zrušenia platby s budúcou splatnosťou (pokiaľ ešte nebola zaúčtovaná)
zahraničný platobný styk
o štandardná a urgentná platba do zahraničia
o europlatba (aplikáciou overované parametre pre platbu v rámci EÚ)
o konverzia medzi vlastnými účtami a v rámci účtov vedených v banke
o platba v rámci SR s konverziou do domácej meny
o platba šekom do zahraničia / v rámci SR
o zahraničný trvalý príkaz (zadanie/zmena/zrušenie)
prevod pevnej čiastky
prevod nadlimitného zostatku (zvolíte si limit a všetky prostriedky nad týmto limitom sú v pravidelných časových intervaloch prevádzané na zvolený účet príjemcu)
termínované vklady
o jednorazový - na fixné obdobie bez ďalšieho opakovania (nie je moţné zmeniť ani zrušiť)
o opakovaný - termínovaný vklad sa automaticky obnovuje (moţno zadať dátum ukončenia)
termínovanie pevnej čiastky (s úrokmi = kapitalizovaný / bez úrokov
= nekapitalizovaný)
termínovanie nadlimitného zostatku (tj. zvolíme si limit na beţnom účte a všetky prostriedky nad týmto limitom sú pre ďalšie obdobie automaticky úročené)
Výhody:
moderný, jednoduchý, flexibilný a bezpečný prístup k účtu kedykoľvek a kdekoľvek bez nevyhnutnosti akejkoľvek inštalácie - stačí beţný počítač s
43
pripojením na internet a zabezpečenie, ktoré chráni nielen prihlásenie do aplikácie, ale aj podpisovanie aktívnych transakcií
široká ponuka bankových sluţieb
lacnejšie a efektívnejšie riadenie financií (úspora poplatkov a času)
moţnosť individuálneho nastavenia uţívateľa prostredníctvom sluţieb:
o sluţba „Zasielanie informácií“ - moţnosť nastavenia automatického zasielania bankových informácií na klientov e-mail (napr. informácie o zostatku alebo pohyboch na účte, o debetnej karte, aktuálny kurzový lístok...)
o sluţba „Moje menu“ - moţnosť vytvoriť / meniť si vlastné menu pre ovládanie aplikácie
o sluţba „Nastavenie“ - voľba preferovaného účtu, ktorý sa v platbách objavuje vţdy na 1. mieste, preferovanej karty
Nevýhody:
nestála funkčnosť aplikácie pre operačný systém Linux
BusinessNet / BusinessNet Professional
BusinessNet Professional pre firemných klientov a BusinessNet pre malých a stredných podnikateľov sú produkty, ktoré prinášajú moderné sluţby v bezpečnom prostredí internetového bankovníctva, s cieľom uspokojiť náročné potreby klientov.
Základný prehľad služieb BusinessNet:
Pasívne operácie:
aktuálne zostatky na účtoch s moţnosťou ich sčítavania
história transakcií
moţnosť sprístupnenia účtov patriacich viacerým ekonomickým subjektom (klientom) jednému uţívateľovi s vysokým uţívateľským komfortom
moţnosť nastavenia štruktúrovaných podpisových oprávnení (vrátane vyuţitia transakčných limitov) na úrovni účtu
vysoká variabilita nastavení uţívateľských práv na úrovni účtu
moţnosť vytvárať a zdieľať s ostatnými uţívateľmi šablóny platobných príkazov a databázy obchodných partnerov
44
široká moţnosť nastavení sluţby - obľúbené stránky, nastavenia preferovaného účtu atď.
moţnosť zasielania správ medzi bankou a uţívateľom
archív príkazov - zoznam autorizovaných (podpísaných) transakcií predaných banke na spracovanie
informácie o platobných kartách
informácie o podielových fondoch
Aktívne operácie:
zriaďovanie tuzemských platobných príkazov (štandardné, zrýchlené platby, výzvy na inkaso, prevody medzi účtami sprístupnenými uţívateľom, trvalé príkazy na úhradu, súhlas na inkaso)
zriaďovanie zahraničných platobných príkazov (štandardná a urgentná platba, europlatba, konverzie, prevody medzi účtami sprístupnenými uţívateľom, trvalé príkazy na úhradu)
BusinessNet Professional navyše poskytuje ďalšie služby:
načítanie tuzemských a zahraničných platobných príkazov zo súboru vytvoreného účtovným systémom a ich pohodlné spracovanie
výpisy z účtov vedených v UniCredit Bank s moţnosťou exportu do účtovníctva
výpisy z účtov vedených v iných bankách, doručených prostredníctvom MT940, MT942 s moţnosťou exportu do účtovníctva
funkcia Cash Management - prehľad konečných zostatkov na účtoch vedených v banke a konečných zostatkov na účtoch vedených v iných bankách s moţnosťou sčítavania zostatkov
Hlavné výhody produktov BusinessNet Professional a BusinessNet
moţnosť prístupu odkiaľkoľvek bez potreby pevnej softwarovej inštalácie
moţnosť neobmedzenej spolupráce a zdieľania dát medzi uţívateľmi bez ohľadu na ich geografickú polohu
on-line informácie o pripojených účtoch
45
Online card
Online card slúţi na bezpečný spôsob získavania informácií o kreditných kartách 24 hodín denne a 7 dní v týţdni prostredníctvom internetového bankovníctva UniCredit Bank.
Produkt ponúka širokú škálu služieb:
Pasívne služby:
prehľad kreditných kariet
detaily kreditných kariet vrátane informácii z posledného výpisu z kreditnej karty
história kartových transakcií - história kreditnej karty a moţnosti ich filtrovať a vyhľadávať podľa zadaných kritérií
sluţba „Prijatej / odoslanej pošty“ - umoţňuje bezpečnú komunikáciu s bankou prostredníctvom aplikácie (vrátane zasielania príloh)
Výhody:
nevyţaduje inštalovať ţiadnu aplikáciu
personalizácia - umoţňuje vytvoriť/zmeniť si vlastné menu pre ovládanie aplikácie, zvoliť si svoju preferovanú kartu, aby sa objavovala vţdy na 1.mieste a pod.
previazanosť s ostatnými sluţbami internetového bankovníctva - Online Card je súčasťou „ rodiny internetového bankovníctva“ spolu s produktom Online Banking, BusinessNet a BusinessNet Professional, ktoré sú v rovnakom dizajne a vyuţívajú rovnaké ovládacie prvky
Bezpečnosť internet bankingu:
Banka kladie najväčší dôraz na bezpečnosť produktov elektronického bankovníctva definovaný ako skupinový bezpečnostný štandard pre UniCredit Group.
Šifrovanie - celá komunikácia medzi bankou a počítačom klienta je zabezpečená 128 bitovým šifrovaním (SSL verzia 3.0), ktoré zabraňuje zneuţitiu údajov počas prenosu. Internetová adresa musí obsahovať „https”.
Autentifikácia klienta - je pri prihlásení do internetového bankovníctva zabezpečená:
o ID uţívateľa (uvedené v zmluve)
o Heslom (zaslané poštou, alebo na e-mail)
o Autentifikačným nástrojom, ktorý si klient zvolil pri podpise zmluvy a to:
46
GRID karta
SMS bezpečnostný kód (zasielaný na číslo klienta)
elektronický token (najbezpečnejší)
Autorizácia transakcií - (podpísanie transakcií odosielaných do banky ) je zabezpečená zvoleným autorizačným nástrojom:
o GRID karta
o SMS bezpečnostný kód o elektronický token
Obrázok 4 Prihlasovanie sa do internet bankingu
Zdroj: (www.unicreditbank.sk, 14.04.2011)
Medzi ďalšie bezpečnostné prvky patrí:
Denný limit - kaţdý klient si stanovuje individuálne
Notifikácie - informácie o prihlásení prostredníctvom e-mailu alebo SMS
Doporučené technické parametre pre Internet banking:
operačné systémy: MS Windows 2000, XP, MS Windows Vista, MS Windows 7, Macintosh
Internetové prehliadače: Microsoft Internet Explorer verzia 7.0 a vyššie, Firefox 3.0 a vyššie Google Chrome 4.0 a vyššie, Safari 3.0 a vyššie
Ostatné: Adobe Acrobat Reader 6.0 a vyššie (pre tlač v pdf formáte)
47
Počet klientov Internet banking mal v rokoch 2003 a 2004 stúpajúcu tendenciu. Počet klientov sa medziročne zvýšil o 71%. Je to dané prudkým rozvojom internetu, širokou škálou ponúkaných sluţieb a takisto aj úsporou času a poplatkov.
Tabuľka 7 Počet klientov vyuţívajúcich Internet banking
2003 2004
Elektronické bankovníctvo 19.555 30.701
Nárast v % 57%
Z toho Internet banking 8.145 13.927
Nárast v % 71%
Zdroj: (Výročné správy UniBanka a.s. 2003 a 2004)
Aj keď v rokoch 2003 a 2004 nedosahoval podiel klientov Internet banking ani polovicu, dnes je jasné, ţe tú hranicu uţ dávno prekonal.
Graf 6 Klienti Internet banking
Zdroj: (Výročná správa UniBanka a.s. 2004)
0
48