Vysoká škola ekonomická
vPraze Fakulta financí
aúčetnictví
Katedra bankovnictví
apojišt'ovnictví
Posudek oponenta bakalářské práce
Jméno studenta: karolína Martínková
Název bakalářské práce: vÝvoi vvbranÝch spořících a úvěrových možností domácností
Vedoucí
práce: doc. RNDr. Jarmila Radová, Ph.D.studiiní
obor: FinanceObhaioba: 16.6.2o2t
Rozsah práce (počet stran): 42 počet stran literaturv: 2 Počet příloh: 1,
Náročnost tématu:
kritérium nadprůměrné průměrné
Teoretické znalosti
tr X
Vstupní
údaje ajejich
zpracováni! x
Použité metody
I X
Hodnocení práce:
kritérium výborně velmi dobře dobře nevyhovující Vymezení
problému a formulacecíle práce
tr x I n
Logická
stavba práce a členěnípráce
X ! I n
práce s odbornou literaturou
(včetně citací)
X n tr tr
Adekvátnost použitých metod
l X tr !
Samostatnost zpracoviiní
(původnost)
x n tr n
Hloubka provedené ana|ýzy (ve
vztahu k tématu)
n X I n
Splnění cíle práce
x n tr I
Formální úroveň práce
fi azykov á, styli stická, úprava
textu)
n x n !
Využitelnost
v praxi či teoriiX t] D tr
Vysoká škola ekonomická v Praze Fakulta financí
aúčetnictví
Katedra bankovnictví
apojišt'ovnictví
Připomínky k práci:
Autorka se ve své bakalářské práci zaměřila na jeden spořící produkt (penzijní spoření), dva Úvěrové produkty (hypotéční úvěry a spotřebitelské úvěry) a jeden produkt, ktený má charakter spoření i Úvěru - stavebíspoření (i když charakter spoření u klientů stavebního spoření převládá a je tedy logicky zařazen mezispořícíprodukty). Přestože zadání bakalářské práce předjímá, že se
bude věnovat pouze vybraným produktům, bylo by vhodné identifikovat všehny relevatní možnosti
a
odŮvodnit, co vedlo autorku k výběru konkrétních produktů (zejména v případě spoření není pokryt spořící účet, ktený je stále hojně využíván, ani oblast investování). Autorka často vychází ze zdrojŮ, které jsou několik let staré, což může v něktených případech vést k nepřesnostem - např. na straně ].6 uvádí, že "Účastníkem (doplňkového penzijního spoření) se může stát fyzická osoba starŠÍ 18 let.", nicméně v současnosti lze smlouvy penzijního spoření uzavírat i pro děti, nebo na straně 22 uvádní neaktuálnípřehled stavebních spořitelen (ČMSs se přejmenovala na ČSoB stavební spořitelnu poté, kdy se ČSOg stala jejím 1O0% vlastníkem, a rovněž po převzetískupiny Wustenrot v ČR Moneta Money bank se Wustenrot stavebníspořitelna přejmenovala na Moneta StavebnÍSpořitelnu). S ohledem na výše uvedené by bylo vhodné informace z literaturykonfrontovat s platnou legislativou, produktovými podmínkami a aktuální situací na trhu.
Nepřesnost je rovněž na straně 28, kdy autorka uvádí, že v případě anuitního splácení je úrok s kaŽdou další splákou vyšší a výše úmoru klesá, ačkoli je to ve skutečnosti naopak. V části věnované rizikŮm spotřebitelských úvěrů by bylo vhodné rizika rozdělit na rizika z pohledu věřitele a na rizika z pohledu dlužníka. V případě hypotéčních úvěrů nenívydávání hypotéčních zástavní listů
omezeno na hypotéČní banky, ale je umožněno všem bankám, které poskytují hypotéky, a
souČasně nejsou jediným (a v současnosti ani hlavním) zdrojem pro financování hypoték v bankách (str, 54 : "Banky získávají zdroje pro poskytování úvěrů z hypotéčních zástavních listů.
Jedná se o cenné papíry vydáváne pouze hypotéčními bankami"). Při posuzování vývoje
hypotéčních úvěrů je vhodné vycházet nejen z nového objemu hypotéčních úvěrů, ale přihlížet rovněŽ k vývoji objemu portfolia spotřebitelských úvěrů, protože část nového objemu může reflektovat refinancování úvěru, což autorka v textu bakalářské práce uvádí, a případně i další změny vybraných parametrů úvěrů.
Otázky o obhajobě:
Jaký spořící produkt by měla zvažovat rodina s průměrným příjmem, aby co možná nejlépe vybalancovala své krátkodobé i dlouhodobé potřeby? Co by mělo být financováno prostřednictvím spotřebitelských úvěrů a jaké účely (skutečné a ne nutně deklarované věřiteli) považuje autorka z
pohledu dlužníka za rizikové?
Celkové hodnocení bakalářské práce:
Práci doporučuji k obhajobě a navrhuji hodnocení výborně, samozřejmě s přihlédnutím k průběhu obhajoby.
Vysoká škola ekonomická
vPraze Fakulta financí
aúčetnictví
Katedra bankovnictví
a pojištoovnictviV
Praze dne: 14.6.2020lng. Luděk Palán
oponent bakalářské práce