Když máme peněz nedostatek

(1)

KDYŽ MÁME PENĚZ NEDOSTATEK

Anna Trhlíková 3. BHT

(2)

PŮJČKY A ÚVĚRY

 Při správě rodinných financí bychom měli důkladně

rozmýšlet, co potřebujeme a bez čeho se můžeme obejít.

 Měli bychom být vždy schopni zaplatit z pravidelných příjmů pravidelné výdaje a mít nějakou finanční rezervu.

 Půjčkami můžeme řešit pouze krizové situace, jako třeba havarijní opravy či bydlení.

 I tehdy je však na místě zvážit, jestli nám po zaplacení běžných výdajů zbude dost i na splácení dluhu.

(3)

PŮJČKY A ÚVĚRY - RPSN

 Nejdůležitějším ukazatelem při výběru půjčky je roční procentní sazba nákladů – RPSN.

 RPSN je ukazatel, který zobrazí, kolik peněz zaplatí dlužník každý rok navíc.

 Patří jsem nejen úrok, ale i ostatní poplatky a pojištění.

 RPSN je tak lepším ukazatelem výhodnosti půjčky, než úroková sazba.

(4)

PŮJČKY A ÚVĚRY

 Současně s úvěrem si vždy domlouváme splátky - jejich počet, výši a datum splatnosti, ke

kterému se zavazujeme je uhradit.

 U větších částek je často nutné sehnat ručitele nebo úvěr zajistit majetkem.

 Ručitelem je osoba, jež se smluvně zaváže, že v případě nesplácení dlužníkem uhradí půjčku místo něj.

 Při sjednávání jakéhokoli úvěru je potřeba

požadovat písemnou smlouvu a tu si kompletně celou důkladně prostudovat.

(5)

ZAJIŠTĚNÍ ÚVĚRU

 Při zástavě úvěru by mělo platit, že majetek, který k zajištění využijeme, má obdobnou

hodnotu jako zapůjčená částka.

 Milionovou půjčku nezajistíme starým autem, to si věřitelé velmi dobře hlídají, ale měli bychom si dávat pozor, abychom nezajistili menší půjčku věcí s mnohonásobně větší hodnotou.

(6)

OD KOHO SI PŮJČIT?

 První institucí, na kterou se obracíme, je banka.

Banky si dlužníky důkladně prověřují (především u vyšších částek) a než půjčí, zhodnotí dlužníkovu situaci a schopnost dluh splácet.

 Zamítavý postoj banky, by neměl být signálem jít si půjčit jinam, ale signálem upravit svoje

hospodaření.

 Vyhnout by se mělo především lichvářům, kteří často přivedou vysokými úroky dlužníka do

dluhové pasti.

(7)

OD KOHO SI PŮJČIT?

 Banky poskytují půjčky také pomocí kreditních karet a kontokorentů (krátkodobý úvěr,z účtu lze jít do mínusu)

 Kreditní karta pak představuje úvěr na účtu.

Banka nabízí určité období (45-55 dnů) kdy je možné peníze vrátit bezúročně, pak následuje velmi vysoké úročení (okolo 20% za rok)

(8)

DRUHY PŮJČEK

 Hypotéka – půjčka na bydlení, má nejvýhodnější podmínky, ale je na nejdelší dobu (často až 30 let)

 Spotřebitelské úvěry – nákup auta, elektroniky, dovolené – běžné úvěry

 Úvěr ze stavebního spoření

 Půjčky na studium

 Novomanželské půjčky

 Lichváři a zastavárny – nevýhodný a vysoký úrok - velmi nestabilní a nebezpečné.

(9)

PROBLÉMY SE SPLÁCENÍM

 Co dělat, když nejsme schopni splácet své půjčky?

 První krok by měl být pokus o dohodu, dělat mrtvého brouka se nevyplácí.

 Nejlepší ser dohodnout s věřiteli na prodloužení splatnosti úvěru při nižších splátkách nebo

dočasné snížení splátek.

 Solidní instituce většinou na dohodu přistoupí než dlužník spadne do dluhové pasti.

 Nesolidním je lepší se obloukem vyhnout.

(10)

ZDROJE

 http://www.galfin.cz/

 http://www.uvery-beroun.cz/osobni_pujcka.html

 http://fajnpujcky.cz/vyhodna-pujcka-se-da- najit-i-modernich-online-portalech/

 http://euro-pujcka.cz/pujcka-zdarma-bez- poplatku-bez-registru-do-15-minut/

 https://byznys.ihned.cz/c1-64252010-ceske- banky-budou-muset-prispivat-do-noveho-

krizoveho-fondu-podle-bankeru-zbytecne