Ako každá banka, tak aj Svetová banka kladie veľký dôraz na to, či bude ručiteľ schopný splatiť svoje záväzky. Úvery, ktoré banka poskytuje sú dlhodobé, s možnosťou 5 - 10 ročného odkladu splatnosti. Dĺžka tohto odkladu závisí od štátu a druhu úveru.
Väčšina úverov je zameraná na financovanie konkrétnych projektov. Svetová banka sleduje, či poskytnutý úver je použitý na účel, na ktorom sa vopred s dlžníkom dohodla.
Po druhej svetovej vojne je IBRD jeden z najväčších poskytovateľov úverov. Banka má vysoký rating, a preto poskytuje úvery s nízkymi úrokmi krajinám, ktoré majú zlý prístup k medzinárodnému finančnému trhu.
Úvery poskytuje členom, ich štátnym inštitúciám, obchodným, priemyselným a poľnohospodárskym podnikom na území jednotlivých členov za týchto podmienok51: - úvery sa poskytujú vládam členských štátov alebo iným subjektom na území určitého štátu
- vypožičiavateľ nemôže získať úver na finančnom trhu za podmienok, ktoré banka považuje za primerané
- pri poskytovaní úveru berie do úvahy charakter hospodárskej politiky členského štátu, prijímateľa úveru, ako aj posúdenie úveru MMF
- príslušný výbor musí vypracovať odporúčajúci návrh na realizáciu projektu - úver je prísne účelový, môže sa použiť len na tie účely, na ktoré bol poskytnutý52 Banka každoročne poskytuje niekoľko miliárd dolárov na projekty a úvery do rôznych oblastí. Každým rokom sa zvyšujú, čo dokazuje aj Tabuľka 1, ktorá ukazuje, koľko miliárd amerických dolárov bolo investovaných do jednotlivých sektorov ekonomiky za posledné tri roky. Okrem poskytnutých úverov vzrástli banke v roku 2009 aj záväzky takmer vo výške 33 miliárd amerických dolárov53.
51JANKOVSKÁ, A. a kol. Medzinárodné financie. 2.vyd. Bratislava: Iura Edition. 2003. str. 426. ISBN 80-89047-56-4
52JANKOVSKÁ, A. a kol. Medzinárodné financie. 2.vyd. Bratislava: Iura Edition. 2003. str. 426. ISBN 80-89047-56-4
53
http://siteresources.worldbank.org/EXTAR2009/Resources/6223977-1252950831873/AR09_Complete.pdf, Annual Report 2009, autor: Svetová banka
23
Tabuľka 1 Poskytnuté úvery v jednotlivých sektoroch za rok 2007, 2008, 2009
Sektor Výška úverov v mld. USD
2007 2008 2009
Poľnohosp., rybárstvo, lesníctvo 1,717.4 1,360.6 3,400.0
Vzdelanie 2,021.8 1,926.6 3,444.8
Energetika a baníctvo 1,784.0 4,180.3 6,267.4
Financie 1,613.6 1,540.7 4,235.6
Zdravie a soc. služby 2,752.5 1,607.9 6,305.5
Obchod a priemysel 1,181.3 1,543.5 2,806.5
Informačný sektor 148.8 56.5 329.2
Právo, verejná správa 5,468.2 5,296.4 9,491.6
Doprava 4,949.0 4,829.9 6,260.6
Voda, kanalizácia 3,059.4 2,359.9 4,364.9
Spolu 24,695.8 24,702.3 46,906.0
Z ktorého IBRD 12,828.8 13,467.6 32,910.8
Z ktorého IDA 11,866.9 11,234.8 13,995.2
Zdroj:
http://web.worldbank.org/WBSITE/EXTERNAL/EXTABOUTUS/EXTANNREP/EXTAR2009/0,,menu PK:6224043~pagePK:64168427~piPK:64168435~theSitePK:6223978,00.html, Annual report 2009, autor: Lenka Benedeková
Úvery možno rozdeliť na investičné úvery a úvery pre rozvojovú politiku (adaptačné)54. Investičné úvery - banka poskytuje peňažné prostriedky na aktivity, prostredníctvom ktorých sa snaží znižovať chudobu a zvýšiť rozvoj v krajinách. Tieto úvery, ktoré poskytuje sa najviac zameriavajú na budovanie inštitúcií, sociálny rozvoj a budovanie verejného poriadku infraštruktúry potrebnej na uľahčenie súkromného sektora55. Poskytuje ich Medzinárodná banka pre obnovu a rozvoj (IBRD) a Medzinárodná asociácia pre rozvoj (IDA). Úvery majú dlhodobý charakter (5 až 10 rokov) a zahŕňajú
54http://www.worldbank.sk/?menu=Pozicky, autor: Svetová banka
55http://web.worldbank.org/WBSITE/EXTERNAL/COUNTRIES/AFRICAEXT/EXTDIASPORA/0,,cont entMDK:21507543~menuPK:4266590~pagePK:64168445~piPK:64168309~theSitePK:4246098,00.html, autor: Svetová banka
24
oblasti od poľnohospodárstva k rozvoju miest, vidieckej infraštruktúry, vzdelávania a zdravotníctva56. Patria sem:
a) Adaptačné programové úvery (Adaptable Program Loans – APL) – poskytujú sa na podporu rozvojových programov. APL obsahuje dohodu o dlhodobom horizonte vývojového programu podporovaného úveru, sektorových politík týkajúcich sa fáz a priority pre sektor investícií a bežných výdavkov57. Používa sa pri trvalej zmene v organizácii, štruktúre alebo správaní, napr. pri reštrukturalizácií odvetvia alebo reforiem v zdravotnej starostlivosti, vzdelaní, kde je potrebný čas na dosiahnutie zhody a presvedčiť subjekty o výhodách reforiem58.
Tabuľka 2 Aktívne úvery na podporu projektov v rôznych sektoroch ekonomiky Názov projektu Výška záväzku
v mil. $ Produkt Krajina
Rozvoj energetiky 80 IBRD/IDA Mozambik
Elektrifikácia vidieka 20 IBRD/IDA Laos
OECS vláda pre regionálnu integráciu 2,3 IBRD/IDA Krajina OECS
Produkt bezpečného APL 480 IBRD/IDA Etiópia
Reforma zdravotníctva 30,5 IBRD/IDA Dominikánska rep.
Shanghai – mestské životné prostredie 200 IBRD/IDA Čína Regionálna komunikačná infraštruktúra 151 IBRD/IDA Afrika
Sektor zlepšenia vody 25 IBRD/IDA Lesotho
Druhé vzdelanie kvality a relevantnosti 25 IBRD/IDA Arménsko Energia pre transformáciu vidieka 9 Projekt glob. prostr. Uganda
Zdroj:
25
b) Úvery na odstránenie následkov katastrof (Emergency Recovery Loans – ERL) – využívajú sa na obnovu katastrof a zabránenie alebo zníženie vplyvu budúcich katastrof. Väčšinou sem patria vojny, prírodné katastrofy, občianske nepokoje a pod., ktoré ovplyvňujú ekonomiku štátu.
Tabuľka 3 Aktívne úvery na podporu projektov po katastrofách Názov projektu Výška záväzku
v mil. $
Produkt Krajina
Zemetrasenie Wenchuan 710 IBRD/IDA Čína
Núdzová obnova katastrofy Mgmt
80 IBRD/IDA Dominikánska rep.
Núdzová obnova katastrofy 12,5 IBRD/IDA Bolívia
Hurikán Jamajka 10 IBRD/IDA Jamajka
Núdzová obnova a oživenie 12 IBRD/IDA Kongo
Podpora poľnohosp. a lesného hosp.
10 Aktivity uskutočnené Sudán
Núdzová renovácia a obnova 125 IBRD/IDA Kongo
Núdzové obnovy 50,7 IBRD/IDA Angola
Africký núdzový projekt 59,5 IBRD/IDA Afrika
Zdroj:
http://web.worldbank.org/external/projects/main?query=ERL&menuPK=51526214&theSitePK=40941&
piPK=217470&pagePK=218616
c) Finančné sprostredkovateľské úvery (Financial Intermediary Loans – FIL) – používajú sa na podporu finančných inštitúcií. FIL podporuje reformy finančného sektora – úrokových sadzieb, dotácií, posilnenie finančného systému, atď. Ich základným cieľom je zlepšiť konkurencieschopnosť subjektov59.
d) Vzdelávacie a inovačné úvery (Learning and Innovation Loans – LIL) – slúžia na podporu malých, riskantných alebo časovo náročných programov a predstavujú úvery vo výške 5 mil. USD60.
59JANKOVSKÁ, A. a kol. Medzinárodné financie. 2.vyd. Bratislava: Iura Edition. 2003. str. 428. ISBN 80-89047-56-4
60http://web.worldbank.org/WBSITE/EXTERNAL/COUNTRIES/AFRICAEXT/EXTDIASPORA/0,,cont entMDK:21552362~menuPK:4266590~pagePK:64168445~piPK:64168309~theSitePK:4246098~isCUR L:Y,00.html, autor: Svetová banka
26 Tabuľka 4 Aktívny úver na podporu výchovného projektu Názov projektu Výška záväzku v mil.
e) Sektorové investičné a udržiavacie úvery (Sector Investment and Mainternance Loans – SIML) – pomáha financovať jeden program, do ktorého patrí celý jeden sektor
f) Špecifické investičné úvery (Specific Investment Loans – SIL) – sú určené na financovanie presne stanoveného projektu, ktorého cieľom je zabezpečiť chod podniku, zvýšiť jeho produkciu, prípadne vytvoriť nové kapacity. Banka nekryje celý úver.
Tabuľka 5 Aktívne úvery na presne stanovený projekt Názov projektu Výška záväzku v mil.
Rozvoj sektora 65 IBRD/IDA Kamerun
Verejný sektor 1,3 IBRD/IDA Mauritánia
Zdroj:
http://web.worldbank.org/external/projects/main?query=SIL&menuPK=51526214&theSitePK=40941&pi PK=217470&pagePK=218616
g) Úvery na technickú pomoc (Technical Assistance Loans – TAL) – využívajú sa na budovanie kapacít, pri implementácií politík, stratégií a reforiem a TAL sa môže zamerať aj na organizačné opatrenia, personálne a technické metódy, finančné zdroje, atď.
27 Tabuľka 6 Aktívne úvery na technickú pomoc
Názov projektu Výška záväzku
Budovanie inštitúcií 12,1 IBRD/IDA Uruguaj
Štátna dôchodková reforma 5 IBRD/IDA Brazília
Sektor bývania 4 IBRD/IDA Brazília
Enviromentálna agenda 8 IBRD/IDA Brazília
Inštitucionálne kapacity pre fiškálnu decentralizáciu podporu makroekonomickej politiky, reforiem, napr. v obchodnej politike, poľnohospodárstve ale dnes sa viac sústredí na štrukturálny sektor, finančný sektor, sociálne a politické reformy a na zlepšenie verejných zdrojov61.
Patria sem:
a) Štruktúrne adaptačné úvery (Structural Adjustment Loans – SAL) – slúžia na podporu rôznych reforiem, ktorých cieľom je lepšie využívanie zdrojov a zmiernenie sociálnych rozdielov62. Tento druh úverov pomáha prekonať problémy platobných bilancií členských štátov.
Tabuľka 7 Aktívne úvery na podporu reforiem Názov projektu Výška záväzku v mil.
62JANKOVSKÁ, A. a kol. Medzinárodné financie. 2.vyd. Bratislava: Iura Edition. 2003. str. 428. ISBN 80-89047-56-4
28
b) Sektorové adaptačné úvery (Sector Adjustment Loans – SEAL) – sú potrebné na adaptáciu celého sektora
Svetová banka rozdeľuje úvery do 3 skupín:
- úvery, ktoré sú prístupné aj novým členom:
a) Fixed Spread Loans – pri tomto type úverov je možné meniť menu, výšku splátky aj lehotu splatnosti.
b) Variable Spread Loans
- samostatné hedgingové úvery - poskytujú sa členom, ktorý sú už zadlžený - úvery, ktoré nie sú určené pre nových členov:
a) Currency Pool Loans – viacmenové úvery v rámci menového koša
b) Fixed-Rate Single Currency Loans – jednomenové úvery s fixnou úrokovou sadzbou63
63JANKOVSKÁ, A. a kol. Medzinárodné financie. 2.vyd. Bratislava: Iura Edition. 2003. str. 430. ISBN 80-89047-56-4
29
Banka sa okrem svojich úverov podieľa aj na spolufinancovaní (kofinancovaní). Je to financovanie bankových projektov na základe dohody o spoločnom krytí s viacerými partnermi, agentúrami podporujúcimi export, alebo súkromnými podnikateľmi64. V roku 2009 bolo 6565 projektov založených na spolufinancovaní. Hlavnými partnermi bola Africká rozvojová banka a Britské ministerstvo pre medzinárodný rozvoj (DFID)66.